癌症突然来敲门，谁来为“神药”买单？

猫妹的朋友王女士说，看《我不是药神》的时候，虽然也难受，但当事情发生在自己身上时，那种痛苦和残酷才更真实。

王女士的母亲突然查出卵巢癌，医生第一次见家属就问了她的经济条件。现在术前住院差不多一天2千，跟她说后面的开销会更大，要做好准备。

王女士自己也查了一些资料，咨询了一下做医生的朋友，预估了一下花销。除了常规的手术、化疗，还有一个选择就是靶向药，如果基因筛查结果显示病人能用靶向药，那么病人的痛苦会小很多，但靶向药的费用高昂。

“正版靶向药一个月5万，现在药厂有活动买三免一，一年差不多40万，用满两年后终身免费用药；印度版的药一个月1万，一年12万；还有一种原药，粉末状的，便宜，但是需要自己称重，反应也大……”，王女士说，“现在终于深刻理解了那句话，‘这个世界上只有一种病，那就是穷病’。”

王女士说，自己一直觉得，高血压、糖尿病、心脏病会是将来影响父母健康的元凶，她从没想过，癌症居然毫无预兆的突然来敲门。

恶补了几天医学知识后王女士跟猫妹说，是自己无知了，癌症一直是中国人十大死因之首，人只要活着，大概率就一定会得癌症。

因为年龄，是癌症发病的最大风险因素。活得越久，得癌的可能越大。

无论男女，只要超过55岁，癌症发病率就会陡然攀升。看看下面这个曲线，简直是指数级的增长。

国家癌症中心2018年完成的《中国恶性肿瘤流行情况分析报告》显示，中国平均每天有1万多人被诊断为新发癌症，平均每分钟有 7个人确诊，0-74岁累积发病率达21.58%。意思是每五个人，就有一个人得癌。这还只是74岁以内的，越往后越高。

各种癌症的发病率不同，肺癌高居榜首，胃癌、结肠癌、肝癌紧随其后。像王女士母亲得的卵巢癌连前十都排不上，但不管多小的发病概率，只要你得了，就是100%。

02 “神药”的背后

王女士说，看报告还发现一个坏消息和一个好消息。

坏消息是，10多年来，我国恶性肿瘤发病率每年保持约3.9％的增幅；好消息是死亡率每年保持2.5％的增幅，相比于发病率，还是低了很多。

现如今，癌症已经不是“不治之症”，随着医疗科学对癌症成因的不断认知，靶向疗法和免疫疗法诞生了。目前已经有几十种靶向药和免疫药问世，它们可以针对癌症病灶有更精准的治疗，且副作用更小，大大提高了癌症治疗效果和癌症患者的生存质量，甚至能治愈癌症，堪称“神药”。当然，“神药”也不是万能的，并不一定适用于每一个患者，治疗癌症还是要听从专业医生的诊疗意见。

“神药”虽好，但正如《我不是药神》里那些患者一样，很多人吃光了积蓄、吃没了房子，几十万、上百万的药费让绝大多数人“谈药色变”。

在《我不是药神》的结尾，提到了目前国家相关部门也在努力，加快境外抗癌新药注册审批，同时也在陆续将多种抗癌特药纳入医保目录，让更多人能获益。

对癌症患者而言，如果“神药”能进入医保目录，自然是大好事，政府采购一方面可以让药价大幅下降，一方面有社保报销，还能再省一大笔。

但现实是每一个新药从研制到临床试验、到上市，已经很不容易了，再到进入中国市场，进而进入医保目录，面临的是更加漫长的博弈过程。

2018年国家药监局批准的48个上市新药中，18个是抗肿瘤药，但是进入2018年抗癌药医保准入专项谈判的只有3个。

病不等人啊，用药的时间窗口就那么长，生机可谓稍纵即逝。很多人为了活命，只能咬咬牙，全自费！

但问题又来了，去哪儿买药？很多医院的药房大概出于药占比的考量，都没有靶向药和免疫药。如果想买，得患者家属自己去院外寻觅。这让患者家庭除了面临买不起的经济负担，还背上购药难、持续用药难的沉重压力。

当猫妹在微信支付九宫格保险服务（也就是微保小程序）里看到这款“药神保”抗癌特药保障计划后，第一时间就告诉了王女士。

王女士看完，半天只憋出一句，“要是早点有这个保险就好了”。随后，她给自己和其余家人都投保了这款产品，她说，以防万一吧。

“药神保”是腾讯微保刚刚推出的，专门为癌症患者提供抗癌特药的专项保障。

▌“药神保”分两个版本：

● 基础版，每月保费固定一元钱，最高可提供150万的用药保障，覆盖目前社保目录外的12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务。猫妹看了一下，这12种抗癌药品，基本都是近1年来新上市，月均疗程开销需万元以上的，包括了免疫疗法PD-1国内已上市的全部4种药物（K药、O药等）以及8种进口抗癌靶向药，主要针对肺癌、肝癌、乳腺癌、卵巢癌、黑色素瘤、结直肠癌、骨髓瘤等。

● 升级版，保障期为三年，保费每月6元起，虽然保费贵不少，但没有药品目录限制，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，而且承诺，一旦有新药或新的适应症获批，会随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药，随时跟进。

因为王女士跟猫妹说过，靶向药和免疫药不是吃几个疗程就完事的，需要长期使用，所以关于保障用药期限，猫妹特意找人又确认了一下，得到的答复是：

基础版提供确诊后2年的用药保障，升级版提供确诊后3年的用药保障，注意，是确诊后2年或3年，即使是在保单到期后，只要在确诊癌症的治疗期内，仍可得到保额范围内的药品保障。

除此之外，“药神保”还有一个强大的药品供应网络，覆盖超过全国30个省、200多个城市、700余家药房，只要患者经过专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请，就可以无需付费，享受自主领药或送药上门，如果医院药房有药，也可以凭票报销。

猫妹整理了一下两个版本的区别，大家看着更方便：

▌猫妹通读合同后，有三点，需要提醒大家注意：

1） 确诊和开具处方的医院，必须是二级或二级以上公立医院；

2）必须是原发性恶性肿瘤，如果是原发于其他器官组织而浸润、转移的恶性肿瘤不在保障范围内；初次确诊之外的恶性肿瘤也不在保障范围；

3）不支持自己到外面药店买药，再来报销，如果医院没有药，只能是向保险公司申请药品直付。但大家也不用担心保险公司会故意克扣大家用药，如果其他合法途径明明能买到药，但“药神保”的药店网络却说没药，那这时候你不但可以凭发票全额报销，还能额外获得2000元的缺药补偿。

你可以为自己投保，也可以为家人投保，父母、配偶或子女都可以作为被保险人。

P.S：再同步一个消息，“微医保”百万医疗险近期也会同步升级特药保障和服务，明确承担院外抗癌特药责任，并免费赠送抗癌特药购药送药服务。如果你有“微医保”，也可以等等这个功能。但与“药神保”按确诊日承担2年或3年治疗期不同，微医保的特药保障及服务的保障期间，以保单生效起止时间为限，如果觉得不踏实，额外买一份“药神保”基础版也没毛病，一个月一元钱真不贵，一元钱，连个冰棍儿都买不来了。