为什么房贷还款，银行都会默认用等额本息还款

　　等额本息与等额本金的区别

　　等额本金的还款方式情况下，起初归还的本金多，因为本金减少的多，所以其利息也就相对地减少了，因此等额本金适合打算提前还款的客户，在整个还款期限内，其还款额是逐月递减的；等额本息起初归还的本金较少，所以整体上来说，其归还的利息较高，但是整个还款期限内，它的还款额是一样的，且在初期他的还款金额低于等额本金，所以等额本息适用于还款压力较大的用户。

　　如下图所示贷款100万元20年还清，等额本金的方式下，利息总额仅为65.77万元；而等额本息的方式下，利息总额达到79.64万元，两者相差了约14万的利息。

　　为什么等额本息成为主流

　　等额本息之所以成为银行按揭贷款的主流，主要的原因有两点：一是在客户没有提出意见的时候，银行默认的还款方式就是等额本息，而很多贷款的人根本不知道还有这个区分；二是大部分客户本身购房压力就不小，考虑到后续的装修、车位等等还需要一大笔资金投入，因此也倾向于选择等额本息，以降低自身的还款压力。

　　提前还款的贷款人，适合等额本金

　　假设贷款利率在基准利率上浮10%，期限30年，贷款金额100万，已还10年想提前还款。

　　等额本息已还10年情况已还总金额为684,306.21元，已还本金为181,016.42元，每还款1元对应的本金为0.26元。

　　等额本金已还10年情况已还总金额为794,780.58元，已还本金为338,888.89元，每还款1元对应的本金为0.42元。

　　相同还款金额下，等额本金还款的本金比等额本息多，等额本息还的利息多。故如果打算提前还款，等额本金比等额本息划算。

　　可以更换吗？

　　答案是肯定的，只要你有提出要求银行都会同意更换为等额本金的还款方式，目前还没有听到过哪个银行强制性不让更换的案例。如果当地银行真的不让你更换，你可以选择向当地的银监进行投诉或者向当地的报社、政务服务平台等反映，不过出现这种事件的概率很低。